Sobregiros De Estudiantes: Todo Lo Que Necesitas Saber

• ¿Cómo funciona un descubierto de estudiante?
• ¿Qué bancos tienen el mejor sobregiro estudiantil?
• Funciones de sobregiro de estudiante
• Lo que debe saber antes de solicitar un sobregiro
• Los sobregiros no son dinero gratis
• El banco puede cancelar su sobregiro en cualquier momento
• Se le cobran cargos por exceder su límite de sobregiro
• Su calificación crediticia podría verse afectada por su sobregiro
• Por lo general, solo puede tener una cuenta de estudiante
• cargos por sobregiro
• Mantenga un registro de las entradas y salidas regulares
• Usa una tarjeta prepago para gastar dinero
• Usa la banca móvil
• Recibe alertas de Facebook
• Pagar su sobregiro de estudiante
• Cómo funcionan las cuentas bancarias de posgrado

No lo negaremos: uno de los mejores beneficios para estudiantes tiene que ser el sobregiro gratuito al que tiene derecho. ¿Pero lo estás aprovechando al máximo?

Crédito: StoryTime Studio (primer plano), Ubermensch Matt (fondo) – Shutterstock

Cualquiera que haya ido a la universidad le dirá que el sobregiro de la cuenta bancaria del estudiante es un grande ayuda cuando los fondos se están agotando.

En nuestra Encuesta Nacional Anual de Dinero Estudiantil, el 32% de los estudiantes dijeron que usan su sobregiro estudiantil como fuente de ingresos. Además de eso, 51% dijo que recurre a los bancos cuando necesitan dinero de emergencia.

Pero si bien no se pueden negar las ventajas de un sobregiro de estudiante del 0%, es importante que sepa exactamente cómo funciona, los peligros potenciales y cómo (¡eventualmente!) lo devolverá. Por suerte, te tenemos cubierto.

Tabla de Contenidos

¿Cómo funciona un descubierto de estudiante?

Un sobregiro es cuando el banco le permite gastar más dinero del que realmente tiene, hasta una cantidad acordada previamente.

Cuando ingrese a su sobregiro, se mostrará en su extracto bancario o banca en línea como un número negativo. Por ejemplo, si tiene 100€ y gasta 200€, su saldo de la cuenta se mostrará como ‘–£100’. En este escenario, si tiene un sobregiro concertado de 1.000 £, su ‘Saldo disponible’ entonces aparecerá como £900.

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Piense en ello como una alcancía de emergencia en la que puede echar mano si es necesario, pero que tendrá que devolver eventualmente ya que técnicamente no es suya. Es tentador pensar en el sobregiro de su estudiante como dinero gratis pero, desafortunadamente, este no es el caso, es un préstamo.

Hay dos etapas de sobregiro que debe conocer:

1. sobregiro concertado – A veces llamado sobregiro ‘planificado’, ‘autorizado’ o ‘acordado’, esta es la cantidad acordada previamente con su banco que puede ‘tomar prestada’ en su cuenta corriente. Con la mayoría de las cuentas de estudiante, no habrá intereses ni cargos por transacción sobre este monto de sobregiro (mientras aún sea estudiante).
2. Sobregiro no arreglado – A veces llamado sobregiro ‘no planificado’ o ‘no autorizado’, esto es cuando excede la cantidad acordada previamente con su banco. El banco tiende a cobrarle tarifas cuando esto sucede, por lo que es importante evitar hacer esto tanto como pueda.

¿Qué bancos tienen el mejor sobregiro estudiantil?

Crédito: Chermen Otaraev – Shutterstock

Como probablemente pueda imaginar, elegir el sobregiro de estudiante correcto implica elegir la cuenta bancaria de estudiante correcta, ya que vienen como un paquete.

La mayoría de los bancos de la calle ofrecen cuentas para estudiantes hoy en día. Puedes averiguar cuáles son las mejores ofertas para este año en nuestra guía de las mejores cuentas bancarias para estudiantes.

Encontrará sobregiros de hasta £ 3,000 están disponibles con muchas cuentas de estudiantes, pero la cantidad que obtiene realmente depende de su calificación crediticia. A menudo, la cantidad comenzará más baja inicialmente. Para aumentarlo, tendrás que preguntarlo al final de cada año académico (no sucede automáticamente).

Funciones de sobregiro de estudiante

Estas son las principales características asociadas con los sobregiros de los estudiantes:

1. Dinero sin intereses – Encontrar un sobregiro con 0% de interés es crucial. Probablemente pasará unos cuantos años en su sobregiro, por lo que lo último que desea es acumular cargos adicionales en lo que gasta. No todos los bancos le darán un sobregiro de estudiante sin intereses, así que asegúrese de verificar esto.
2. Una cantidad mínima garantizada, que generalmente aumenta cada año: Algunos bancos de la calle principal ofrecen un sobregiro de ‘hasta’ £ 3,000, pero cuánto realmente obtiene depende de su calificación crediticia y en qué año de universidad se encuentra.
3. Suficientemente grande para sus necesidades, pero no tan grande que no podrá devolverlo. No se deje cegar por los sobregiros más grandes. Aunque es fácil dejarse llevar cuando ve todos esos ceros, recuerde que eventualmente tendrá que devolverlos. En realidad, un mayor sobregiro significa más deuda.

Lo que debe saber antes de solicitar un sobregiro

Estas son las cosas clave que debe saber sobre los sobregiros de los estudiantes:

1. Los sobregiros no son dinero gratis

   Un sobregiro es esencialmente un préstamo, por lo que tendrá que devolverlo. Por lo tanto, cuanto menos pida prestado, menos tendrá que pagar más tarde.

   Si bien es bueno tener un sobregiro como respaldo, no es necesario que lo use solo porque está allí.

   Pensar en su sobregiro como efectivo gratis probablemente resulte en que lo supere con bastante rapidez. Pero si hace esto, ¿a dónde recurrirá para obtener efectivo de emergencia?

2. El banco puede cancelar su sobregiro en cualquier momento

   Desafortunadamente, su sobregiro nunca es 100% confiable. La mayoría de los bancos tendrán algo en los términos y condiciones que les permite cancelarlo en cualquier momento sin motivo.

   Es poco probable que esto suceda con una cuenta de estudiante. Sin embargo, aún vale la pena tenerlo en cuenta, ya que podría tener algunos cargos importantes si no está al tanto.

   Sin embargo, deberán informarle antes de cancelar. Esta es la razón por la que deberías siempre lea cada correo electrónico o carta que le envíe el banco!

   Si se cancela su sobregiro, comuníquese con su banco de inmediato para acordar un plan de pago.

3. Se le cobran cargos por exceder su límite de sobregiro

   
   

   Crédito: Yevgen Kravchenko, kamui29, Bell Photography 423 – Shutterstock

   
   

   Si excede su límite de sobregiro, habrá ingresado en un sobregiro no autorizado. Si esto sucede, enfrentará una multa o su pago rebotará. Trucos y guías de videojuegos

   Los cargos por sobregiros no planificados varían de un banco a otro. Por lo general, tendrá que pagar una tarifa mensual más una tarifa diaria por cada día que exceda su límite. ¡Los cargos pueden acumularse rápidamente!

   La tarifa diaria puede ser relativa a cuánto ha gastado de más. Si está por encima de una suma considerable, podría estar acumulando multas masivas.

   Nuestra guía de cuentas bancarias para estudiantes incluye un desglose de los cargos por sobregiro no planificados que cobra cada banco.

4. Su calificación crediticia podría verse afectada por su sobregiro

   Su calificación crediticia es importante porque afecta todo lo relacionado con el dinero, desde la factura del teléfono hasta la compra de un automóvil o una propiedad.

   Aunque tiene un impacto más notable más adelante en la vida cuando necesita solicitar cosas como una hipoteca, tener una buena calificación crediticia depende de que sea sensato con su cuenta de estudiante. Además, incluso necesitará un puntaje de crédito decente para obtener un sobregiro de estudiante en primer lugar.

   Si constantemente supera el límite de sobregiro acordado, se canceló su sobregiro o se rechazó la extensión de su límite, esto es una indicación de que su puntaje de crédito está en mal estado.

   Trate de tener cierta previsión sobre el impacto que sus hábitos de gasto podrían tener en sus finanzas futuras. Tenemos una guía sobre cómo mejorar su calificación crediticia si le preocupa.

5. Por lo general, solo puede tener una cuenta de estudiante

   Es posible que haya escuchado a otros estudiantes decir que una vez que haya alcanzado su límite de sobregiro, puede abrir otra cuenta de estudiante y comenzar de nuevo con otro sobregiro.

   Sin embargo, la mayoría de los bancos (si no todos) tendrán una cláusula en sus términos y condiciones que le prohíbe abrir más de una cuenta de estudiante.

   Además, tener múltiples sobregiros es una forma segura de hacer que su deuda se salga de control. Si no puede pagar el primer sobregiro, ¿realmente podrá pagar el segundo?

   Abrir varias cuentas también tiene el potencial de hacer cosas terribles para su calificación crediticia, así que piénselo bien antes de decidir pedir prestado aún más dinero.

cargos por sobregiro

Sumergir en su sobregiro no arreglado puede tener una amplia gama de repercusiones (incluyendo tarifas mensuales, tarifas diarias y tarifas de transacción) y los bancos a menudo hacen que sea difícil entender exactamente cuánto se le cobrará.

Es probable que te cobren alrededor de £ 13 como una tarifa mensual por superar un límite de sobregiro acordado de £ 500 durante 30 días. Esta es una gran mejora con respecto a los cargos anteriores ya que, antes de abril de 2020, cuando se redujeron las tarifas, se le podría haber cobrado hasta £ 30 por el mismo uso de sobregiro no acordado.

¿Se pregunta cómo evitar los cargos por sobregiro? Estos consejos lo ayudarán a mantenerse dentro del límite de sobregiro acordado:

1. Mantenga un registro de las entradas y salidas regulares

   Sea consciente de sus pagos regulares como Domiciliaciones y órdenes permanentes. Lo mejor es anotar cuántos tienes, por qué importes y los días que salen de tu cuenta. Preste especial atención a los pagos, como las facturas telefónicas, que pueden ser inesperadamente más altas mes a mes.

   De esta manera, puede asegurarse de estar siempre lo suficientemente lejos de su límite de sobregiro para que no entre en su sobregiro no arreglado cuando salga su factura. Esta es la situación más común que resulta en un cargo por exceder los límites de sobregiro e incurrir en cargos.

   No tener suficiente efectivo para cubrir estos pagos puede ser de dos maneras. Si el banco realiza el pago en su nombre (lo que significa que supera su límite de descubierto) es probable que se le cobre una tarifa. O, si el banco detiene el pago, podría terminar pagando una cargo administrativo a la empresa que dejó de pagar, más un cargo por artículo devuelto a tu banco

   
   La forma más efectiva de controlar su cuenta y evitar cargos es tener un presupuesto estudiantil detallado. Nuestra guía paso a paso te ayudará a configurar la tuya.
   

2. Usa una tarjeta prepago para gastar dinero

   Hay un montón de nuevas tarjetas prepagas inteligentes y aplicaciones bancarias que tienen como objetivo ayudarlo a presupuestar de manera más efectiva.

   Estas tarjetas están vinculadas a su teléfono para que reciba una notificación cada vez que gaste efectivo. Además, recibirá una alerta cuando esté a punto de sobrepasar el presupuesto.

   Una vez que haya calculado su presupuesto semanal, puede transferir su dinero para gastos asignado cada semana a una tarjeta prepaga. Esto significa que solo gastará lo que se haya permitido.

   De esta manera, tendrá un control mucho mejor de lo que ingresa y sale de su cuenta diariamente para ayudarlo a evitar gastar más allá de su límite de sobregiro.

3. Usa la banca móvil

   Conectar su cuenta bancaria a su teléfono para obtener actualizaciones sobre su saldo podría sonido como el infierno.

   Sin embargo, la investigación ha demostrado que puede alentarlo a tener un control mucho mejor de sus finanzas si tiene acceso a una descripción general de a dónde va todo su dinero.

   De hecho, la FCA descubrió previamente que estás cerca 24% menos de probabilidades de incurrir en cargos por sobregiro si usa banca móvil con alertas de texto.

4. Recibe alertas de Facebook

   Además de usar la propia aplicación de su banco, también podría valer la pena buscar un software inteligente como Cleo.

   Puede usar Cleo en su aplicación o como un chatbot de Facebook Messenger que le brinda información frecuente sobre sus gastos enviándole un mensaje en el chat de Facebook. Esto incluye un aviso cuando se esté acercando a su límite de sobregiro.

   Obtenga más información sobre Cleo y otros servicios similares en nuestra guía de bots y aplicaciones de ahorro automático.

Pagar su sobregiro de estudiante

Después de graduarse, será elegible para una cuenta bancaria para graduados.

Las cuentas bancarias para graduados están diseñadas como un trampolín para darle algo de tiempo para pagar su sobregiro sin intereses antes de ingresar al gran mundo malo de los sobregiros regulares con cargo. Por desgracia, todas las cosas buenas deben llegar a su fin.

Cómo funcionan las cuentas bancarias de posgrado

cuentas bancarias de posgrado todavía vienen con un sobregiro del 0%. Por lo general, podrá conservar esta cuenta durante los tres años siguientes a su graduación.

Pero, mientras que vio que su límite de sobregiro aumentaba cada año con su sobregiro de estudiante, el límite se reduce con una cuenta de posgrado. De esta forma, el banco espera que lo pagues poco a poco año tras año.

Por ejemplo, un banco puede darte un sobregiro al 0% de £3000, que luego se reducirá a £2000 en el segundo año y luego a £1000 en el tercer año.

Si bien algunas cuentas bancarias de estudiantes te transferirán automáticamente a una cuenta de posgrado cuando termines tu carrera, nunca asumas que esto sucederá. Si no es así, podría comenzar a cobrar intereses sobre su sobregiro.

Como siempre, investigue las opciones disponibles en caso de que haya una mejor oferta en otro lugar. Y tenemos una guía completa sobre las mejores cuentas de graduados para ayudarte con eso.

¿Desea salir de su sobregiro más temprano que tarde? Nuestra lista de formas de ganar dinero rápidamente tiene todo lo que necesita saber.

Sobregiros De Estudiantes: Todo Lo Que Necesitas Saber

¿Cómo funciona un descubierto de estudiante?¿Qué bancos tienen el mejor sobregiro estudiantil?Funciones de sobregiro de estudianteLo que debe saber antes d

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2023-10-01

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