¿Qué Es El Factoraje De Facturas? - Ola Financiera

• ¿Cómo funciona el factoraje de facturas?
• ¿Cuándo debería usar el factoraje de facturas?
• Ejemplo de factoraje de factura
• Las ventajas del factoraje de facturas
• Las desventajas del factoraje de facturas
• ¿Es el factoring de facturas diferente del financiamiento de facturas?
• Avanzando con el factoraje de facturas

Como propietario de un negocio, es posible que haya enfrentado esta situación antes: permite que sus clientes compren sus productos y servicios de inmediato (¡genial!), pero en realidad no pagan hasta meses después (no tan genial)… lo que inevitablemente ralentiza su flujo de efectivo (no muy bueno). Si bien esto puede ayudarlo a atraer clientes, también puede ser un gran obstáculo si está tratando de hacer crecer y escalar su negocio. ¡Ahí es donde el factoraje de facturas puede venir al rescate!

La factorización de facturas es cuando vende una factura impaga a una empresa de terceros, llamada «empresa de factoraje», con un descuento. La empresa de factoraje ahora es «dueña» de su factura y su cliente le pagará.

A través del factoraje de facturas, puede convertir las facturas impagas en efectivo para su negocio de inmediato, sin esperas. Si bien esto suena tentador, también es importante sopesar los pros y los contras y realmente considerar si el factoraje de facturas es adecuado para usted y su negocio. En este artículo, explicaremos qué es el factoraje de facturas, cómo funciona y el costo.

Tabla de Contenidos

¿Cómo funciona el factoraje de facturas?

El factoring de facturas te permite obtener un anticipo de capital a cambio de tus facturas impagadas. Luego puede usar el dinero como capital de trabajo para contratar nuevos empleados, expandir su negocio y hacerse cargo de otros gastos. Aquí hay un desglose del proceso:

1. Usted proporciona un bien o un servicio a su cliente.
2. Usted envía una factura a ese cliente.
3. Vendes la factura impaga a una empresa de factoring.
4. La empresa de factoraje le paga el 80-90% del valor de la factura.
5. El cliente paga a la empresa de factoring cuando paga la factura. La empresa de factoring es responsable de hacer un seguimiento con el cliente si no paga a tiempo.
6. Una vez que su cliente paga la factura, la empresa de factoring le paga el resto del monto de la factura, pero mantiene la tarifa de factoring, que suele oscilar entre el 1 % y el 5 %.

¿Cuándo debería usar el factoraje de facturas?

En términos generales, el factoring de facturas puede ser adecuado para usted si tiene dificultades para generar un sólido flujo de efectivo debido a que las facturas no se pagan hasta meses después.

Puede ser un buen candidato para el factoraje de facturas si:

• Facturas a otros clientes comerciales o gubernamentales y lo has estado haciendo durante al menos los últimos 3 a 6 meses
• Tiene facturas impagas que vencen en 90 días o menos
• Planea factorizar facturas solo de clientes que pagan a tiempo
• Su puntaje de crédito personal es de al menos 530

Ejemplo de factoraje de factura

Supongamos que es dueño de una tienda de sombreros de hélice y vende su mercancía a una tienda minorista. Su cliente acordó pagarle $10,000 en 90 días. Suena bastante lucrativo al principio, ¡pero son tres meses de espera para recibir el dinero que tanto le costó ganar! Esos son los ingresos que necesita para los gastos, como el alquiler y la nómina.

Así que decides recurrir a una empresa de factoring. Para mayor claridad, llamemos a esta empresa de factoring ficticia The Factoring Company (muy original, lo sabemos).

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Digamos que The Factoring Company le brinda un 85% de financiamiento por adelantado en función del valor de sus facturas. Esto significa que el resto del dinero, menos la tarifa de factoraje, se le envía una vez que el cliente paga la factura.

Entonces, así es como se ve esto en la práctica. Ha emitido una factura de $10,000 que vence en 90 días. Esto significa que The Factoring Company le adelantará $8,500 por adelantado (85%). Cuando vence la factura, su cliente enviará los pagos a una cuenta que The Factoring Company establece a nombre de su empresa, y The Factoring Company le enviará $1,000 del pago del cliente. Los $500 restantes se mantendrán como cuota.

Las ventajas del factoraje de facturas

Así es como el factoraje de facturas puede ayudarlo:

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• Reciba pagos más rápido: Recibir el pago por adelantado a través de una empresa de factoraje en uno o dos días es más rápido que esperar meses a que un cliente le devuelva el dinero. No hay nada mejor que sentir que «recién me pagaron» más rápido.
• Mejor flujo de efectivo: Como le pagan más rápido, ¡el flujo de caja de su negocio también se acelera! Esto significa más efectivo disponible para invertir y hacer crecer su negocio.
• Pronóstico de flujo de caja mejorado: Si está esperando mucho tiempo para recibir dinero por un servicio que brindó hace meses, puede ser difícil predecir cuánto efectivo entra y sale de su negocio. El factoraje de facturas hace que su flujo de efectivo sea más predecible, por lo que es más fácil saber cuán financieramente saludable es su negocio e incluso prepararse para gastos inesperados.
• Fácil de configurar: Obtener un préstamo puede ser más engañoso y complicado que utilizar una empresa de factoring.

Las desventajas del factoraje de facturas

Hasta ahora, hemos configurado el factoring de facturas para que sea bastante atractivo, pero no es para todos. Es importante sopesar estos posibles inconvenientes antes de comprometerse: Mejores grifos de cocina

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• Caro: Las tarifas de factoraje realmente pueden sumarse. Además, algunas empresas de factoraje también pueden cobrar tarifas de solicitud o tarifas de procesamiento. Es muy importante asegurarse de que puede cubrir el costo de las tarifas y aun así obtener ganancias.
• No es adecuado para su negocio: El factoraje de facturas es para empresas que utilizan facturas y cuyos clientes suelen ser otras empresas. Algunas empresas de factoring también pueden preferir trabajar con empresas con muchos clientes, en lugar de solo un puñado.
• Compromiso: Por lo general, la factorización de facturas no es algo que se hace una vez: las empresas de factorización generalmente querrán manejar una gran cantidad de sus facturas y es posible que le exijan que firme un contrato.
• malos clientes: Las empresas de factoraje no son una solución rápida para los clientes problemáticos que no son buenos para devolverle el dinero a tiempo. Si sus clientes tienen mal crédito o mala reputación por no devolverle el dinero, la empresa de factoraje puede cobrarle una tarifa más alta o no trabajar con usted en absoluto. Más, si su cliente no paga, usted será responsable de devolverle el dinero a la empresa de factoraje al final del día.
• Tercero: No olvide que la empresa de factoring interactuará con sus clientes y es posible que deba perseguirlos para realizar los pagos. Asegúrese de que sean profesionales y que no agrien su relación con sus clientes.

¿Es el factoring de facturas diferente del financiamiento de facturas?

Las personas a menudo usan los términos factoraje de facturas y financiamiento de facturas de manera intercambiable, pero hay algunos pequeños matices entre ellos. A pesar de sus nombres muy similares, el factoring de facturación y el financiamiento de facturas no son exactamente lo mismo.

Con el financiamiento de facturas, usted pide dinero prestado a un prestamista en función de sus facturas pendientes de pago. La compañía financiera le prestará el valor total de su factura por adelantado (para que obtenga el 100 % de la financiación por adelantado), que luego deberá devolver dentro de un período de tiempo específico, junto con la tarifa.

Con el factoraje de facturas, en realidad “vendes” la factura a la empresa de factoraje, en lugar de recibir un préstamo.

Los beneficios para ambos también son los mismos: ambos lo ayudan a obtener su dinero más rápido y aceleran su flujo de efectivo, lo que a su vez puede ayudarlo a hacer crecer su negocio más rápido.

Avanzando con el factoraje de facturas

Considere el factoraje de facturas si factura a sus clientes pero necesita dinero en efectivo para ayudarlo hasta que paguen. Es una manera rápida y fácil de recibir pagos más rápido y acelerar su flujo de efectivo, para que tenga más dinero disponible para gastos e inversiones que ayudan a que su negocio crezca. Pero también es importante evaluar si el factoraje de facturas es adecuado para usted y sopesar otras estrategias que puede explorar para que le paguen más rápido.

Si aún no lo está haciendo, otro consejo para que sus facturas se paguen más rápido es permitir que sus clientes le paguen en línea (en lugar de solo en efectivo o cheques). Brindar a sus clientes más flexibilidad y hacer que el proceso de pago sea lo menos doloroso posible los alienta a pagarle más rápido.

¿Sabía que puede permitir que los clientes le paguen directamente en una factura de Wave a través de Wave Payments? Aceptar pagos en línea a través de Wave Payments lo ayuda a recibir pagos más rápido, y los clientes generalmente le devuelven el pago en tan solo uno o dos días hábiles.

Cuando envía sus facturas por correo electrónico a sus clientes, todo lo que tienen que hacer es tocar el botón seguro «Pagar ahora» y podrán pagarle con tarjeta de débito o crédito, pagos bancarios o Apple Pay por tan solo el 1% por transacción.

Sea cual sea el método que decida probar, ahora tiene todos los datos que necesita para tomar la decisión correcta para usted y su empresa.

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2023-10-01

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