Productos gratis

Todos los productos gratis, muestras, ofertas y cosas gratis de España el 2019

Recopilamos todas las muestras gratis que salen en webs y blogs de España en un mismo sitio, no te pierdas ni una sola promoción o cosa gratis a partir de ahora

Qué son las Finanzas Personales

Esta es una pregunta muy interesante que siempre ha estado presente una y otra vez a medida que escribía artículos en este blog.Creo que lo qué son las finanzas personales es un concepto mucho más amplio de lo que normalmente se suele definir, por lo que me parece importante dedicar un artículo a establecer con claridad qué son las finanzas personales.Te puede parecer, a priori, un artículo bastante aburrido pero ten paciencia porque la conclusión final es bastante interesante.Definiendo las Finanzas...
By

Qué Sistema de Pago de Deudas Funciona Mejor

En varias ocasiones he escrito artículos sobre varios métodos para acabar con tus deudas. Básicamente, tenemos el método de la bola de nieve de deuda, con dos variantes:Empezar por la deuda que tenga la cantidad más pequeña.Empezar por la deuda con el tipo de interés más alto.En el artículo de hoy vamos a hacer unos números para ver cuál de los dos sistemas de pago de deudas funciona realmente mejor.Estableciendo el EjemploPara realizar los cálculos vamos a utilizar a Óscar de ejemplo. Óscar gana...
By

¿Qué harías con 100 euros más cada mes en tu bolsillo?

El artículo de hoy es diferente a la mayoría de los que escribo habitualmente. Os quiero presentar a través de este post la herramienta de ahorro de Dinaru. Los más “listos” os habréis dado cuenta que llevo colaborando con Dinaru unos cuantos meses, principalmente escribiendo artículos sobre finanzas personales en su blog.Y te preguntarás ¿y qué narices es Dinaru? Pues Dinaru es una herramienta online de ahorro, totalmente gratuita, que te ayuda a organizar tus finanzas de una manera muy sencilla...
By

Qué Hacer si Estas en Desacuerdo con un “Experto” en Finanzas Personales

Inevitablemente, a medida que lees los artículos que publico en ProAhorro, vas a encontrar algo con lo que no estás nada de acuerdo. Escribo sobre demasiados temas relacionados con las finanzas personales para que estés de acuerdo con todo lo que digo.Por ahora, no he tenido ninguna conversación, ya sea en público o en privado, algo elevado de tono. Por supuesto, que tenido lectores que me han hecho ver su desacuerdo de forma muy educada tanto por correo electrónico como públicamente a través de...
By

¿Qué hacer primero ahorrar o pagar mis deudas?

La pregunta de ¿qué hacer primero? ¿Deberíamos pagar primero las deudas que tenemos y deshacernos de ellas antes de comenzar a ahorrar para nuestro fondo de emergencia o para el retiro o jubilación? O la mejor decisión será no tocar nuestros ahorros, o comenzar a ahorrar y pagar las deudas poco a poco a como podamos, con el dinero que nos queda.

Definitivamente no es una pregunta fácil de responder según dicen los expertos de la materia. Aquí le explico algunos de los pros y contras de cada decisión.



Decisión 1: Pagar sus deudas primero antes de ahorrar o inclusive usando sus ahorros para ello

Esta decisión desde el punto de vista matemático es la más lógica y en la que menos perdida monetaria usted incurre desde el punto de vista de inversión y suponiendo claramente que ninguna eventualidad suceda que lo obligue a hacer un gasto no esperado de mucho dinero.

¿Por qué digo esto? basado en los altos intereses que cobran por lo general las tarjetas de créditos o prestamistas por usar su dinero hoy día pagar su deudas primero es la decisión más acertada a tomar, particularmente cuando usted actualmente en su cuenta de ahorros probablemente está ganando menos de 1% de interés de ganancia con su banco.

Debido al alto interés que paga usted por usar las tarjetas de crédito y el bajo interés que gana teniendo su dinero guardado en el banco, es mejor en este caso deshacerse de la deuda antes de continuar ahorrando o antes de empezar a ahorrar para la jubilación o para un fondo de emergencia.

Después de todo si la tasa de ahorro es del 1% y usted tiene deudas de tarjetas de crédito de 8% y 14% por ciento de interés, mientras gana un euro por cada 100 que tiene ahorrado, al mismo tiempo tiene que pagar 8 y 14 euros extra a su tarjeta por esos mismo 100 euros que ha usado prestado, gana 1 y regala 14. Como usted ve la cuenta le da una pérdida de 13 euros, por lo tanto se recomienda mejor usar su dinero para pagar estas deudas rápidamente y cuanto antes mucho mejor.

Pero las decisiones sobre finanzas personales rara vez son tan simples, y este método puede no ser la mejor opción para todos.

La idea de tener dinero ahorrado en el banco nos brinda una sensación de seguridad que muchos necesitamos, y nos hace sentir mejor. ¿Qué tal si perdemos el empleo mañana?, o ¿nos enfermamos o alguna eventualidad o emergencia ocurre, el automóvil se rompe o fallece alguien en la familia?. La compra o arreglo de un automóvil o los gastos de un funeral nos pueden llevar a situaciones económicas bien apretadas, poniéndonos la soga al cuello.

Como todo lo demás en la vida, esta decisión debe ser tomada de forma equilibrada, basada en sus prioridades, y basada en las consecuencias que cada decisión le puede traer.

Si usted paga sus deudas con sus ahorros, por ejemplo con su cuenta de ahorros del banco, este dinero ya lo perdería y no contaría con él en caso de que lo necesitase. Inclusive en el caso de usar sus ahorros de la jubilación y tener que empezar de nuevo, la buena noticia es que ya no habría más deudas que pagar y podría empezar a ahorrar desde cero, usando ahora este dinero que antes utilizaba para pagar la tarjeta de crédito o préstamo.

En caso de una eventualidad pudiera inclusive usar nuevamente esa tarjeta de crédito que ya está toda pagada, teniéndola disponible como un amortiguador. El problema está en que muchas veces pagamos estas deudas y en poco tiempo nos vemos envueltos en más deudas de las que inicialmente salimos pues volvemos a usar las tarjetas de crédito y a caer en la misma situación.

Como puede ver el pago de la deuda primero a veces tiene más sentido. Sin embargo, otros expertos del tema no opinan lo mismo.


Decisión 2: Ahorrar primero y luego pagar sus deudas

Muchos asesores financieros hacen hincapié en la importancia de crear un fondo de emergencia y de empezar a reunir dinero para su retiro antes de usar ese dinero para la eliminación de toda su deuda, consideran que es estos tiempos es más importante contar con cierta cantidad de dinero en efectivo en nuestra cuenta de banco.

Esto está basado en la situación económica actual, donde nada está garantizado hoy día, ni su trabajo, negocio, empleo, la salud nos puede cambiar y realmente estamos todos expensos a que la vida misma a veces nos de un golpe bajo. Las compañías de crédito al mismo tiempo no están ofreciendo créditos altos actualmente inclusive han reducido la cantidad máxima a muchos clientes y conseguir un préstamo no es tan fácil en estos tiempos, los bancos se han vuelto más exigente y cautelosos con la presente crisis económica.

Basada en esto los expertos sugieren que usted se concentre en ahorrar y que pague sus deudas poco a poco pero que no use sus ahorros para ello y menos los de su retiro o jubilación.

Lo ideal es ahorrar un total en dinero efectivo equivalente a sus gastos totales de 6 a 12 meses en su cuenta de ahorros para cubrir cualquier eventualidad y de este modo que su situación no cambie drásticamente de un día a otro. Con ahorros acumulados entre 6 y 12 meses usted tendrá tiempo para recobrarse del problema o al menos enfrentarlo de una manera más ecuánime y mejor preparado financieramente, sin el estrés de no tener suficiente dinero para pagar sus facturas y lista de gastos mensuales.

Mientas tanto usted va pagando sus tarjetas poco a poco haciendo idealmente un pago mayor del mínimo requerido y si no al menos el mínimo para que su crédito no comience a afectarse y cuando este en mejor situación económica podrá incrementar los pagos hasta llegar a pagar las tarjetas totalmente.

Sin dudas es muy difícil ahorrar particularmente cuando las tasa de interés de sus tarjetas de crédito están al 18% y 24%. No es fácil la situación financiera por la que muchas familias están atravesando hoy día pero en circunstancias económicas difíciles también hay que tomar decisiones drásticas y que requieren sacrificio.

Al final del día mi opinión es que usted tiene que:



  • Primero encontrar su equilibrio entre el ahorro y el pago de las deudas que usted y su familia puedan hacer y hacer los ajustes necesarios para ello, todos juntos en familia con su pareja e hijos, esta es una tarea de toda la familia

  • Quizás algunas de estas tarjetas las pueda pasar y trasferir a otras que le ofrecen intereses más bajos por un periodo de tiempo de un año y así ganar tiempo hasta que la situación mejore

  • Empezar a pagar la deuda de una manera constante y sistemática y quizás a su vez comenzar ahorrar una pequeña suma de un euro por día, 30 euros al mes, cortando todos los gastos innecesarios, para ello tenga su presupuesto en mano, o empiece desde hoy a hacer su presupuesto

  • Buscar formas de traer más ingresos activos a casa, buscar un segundo empleo, empezar un negocio, etc.

No hay respuesta absoluta en si deberíamos pagar primero las deudas que tenemos y deshacernos de ellas antes de comenzar a ahorrar, o usar inclusive nuestros ahorros para ello, todo depende de sus condiciones económicas actuales y prioridades.

Solo recuerde que siempre hay una luz al final del túnel y que como usted muchos hemos estado en la misma situación y hemos logrado salir de las deudas con constancia y sacrificio, si usted lo decide también puede lograrlo. Manos a la obra!

Escrito por: Eva Marin

www.puentefinanciero.net


Eva Marin es ingeniera civil y radica en New York City. Es la creadora y escritora del blog Puente Financiero.Net, un espacio online para la comunidad latina que vive en los Estados Unidos que se enfoca en EDUCAR y abrir una puerta donde encontrar consejos y alternativas a nuestros problemas financieros de hoy, esperando contribuir de esta manera un poquito a su éxito financiero y desarrollo personal.
Photo by: Ian Britton


Ver original en promoahorro.com

By

¿Qué es una Deuda?

Aunque este concepto es uno de los más mencionados en cualquier noticia económica, lo cierto es que vamos a intentar darle una visión más exacta a este término tan importante.Por lo general, una deuda es la obligación que contrae alguien que pide algo, ya sea una persona física, jurídica o incluso un país en las que se establecen de forma previa una serie de condiciones que hay que cumplir. Es muy importante conocer este término tan común en nuestro día a día porque es la herramienta que permite...
By

¿Qué es Mucho Dinero para Ti?

Muchas veces oímos o leemos que alguien está haciendo mucho dinero en su nuevo trabajo o a través de varias fuentes de ingresos. Pero realmente ¿qué significa eso? ¿Qué es para ti mucho dinero?Esta es una pregunta interesante que se divide en dos partes bien diferenciadas. El sueldo y el patrimonio neto. Así que voy a verlas por separado.Sin embargo, primero voy a definir claramente lo que es “mucho dinero“. Para mí, se refiere a una cantidad de dinero que es significativamente mayor que la cantidad...
By

Qué es la Simplicidad Voluntaria

Antes incluso de empezar, voy a definir qué es eso de simplicidad voluntaria. La simplicidad voluntaria, en su contexto más amplio, se refiere a vivir una vida donde has eliminado todo lo superfluo.Es decir, una vida en la que has determinado que es importante para ti y para tu familia más cercana y has descartado el resto.Esto puede tomar muchas formas pero en la mayoría de ellas giran en torno a una reducción muy significativa en el gasto y una selección de todas las actividades (trabajo, ocio...
By

Qué Cantidad es Demasiada en tu Fondo de Emergencia

El fondo de emergencia es una herramienta, a mi parecer, imprescindible para tener unas finanzas personales completamente controladas y poder dormir a gusto por las noches.Sin embargo, el tema de qué cantidad debe tener un fondo de emergencia ya es otra cosa y hay diferentes opiniones.Para mi, un año como mínimo en un fondo de emergencia es algo casi indispensable. Y dependiendo de la situación laboral, familiar y económica puede ser hasta más.Aunque por otra parte, creo que más de dos años de gastos...
By

¿Qué Cantidad de Gasto te Hace Sentirte Culpable?

El fin de semana estuve hablando con un amigo, y entre muchas conversaciones surgió un tema interesante a raíz de una experiencia personal suya. En concreto, mi amigo se sentía culpable por gastarse 70 euros en un juego de consola.No pudo aguantar la tentación y acabo comprándoselo. Esto nos llevó a un largo debate sobre el gasto frívolo y el sentimiento de culpa y descubrimos que su umbral de culpabilidad está mucho más arriba que el mio.Tiendo a sentir que he perdido dinero cada vez que gasto ...
By

Puntos clave para contratar una hipoteca

La interminable crisis económica, que esperemos que esté dando sus últimos coletazos, debe habernos servido para aprender determinadas cuestiones acerca de los riesgos que conlleva contratar una hipoteca.En un momento determinado las familias contrataban hipotecas como quien contrata cualquier otro servicio o bien de consumo, quizá sin realizar un estudio exhaustivo de los riesgos que ello comportaba, sólo atendiendo a su situación financiera en aquel instante.Una familia, en la que ambos cónyuges...
By

¿Cómo puedo invertir mis ahorros?

A pesar de que normalmente en el blog os damos consejos sobre cómo conseguir financiación al instante, hoy abordaremos el tema de la rentabilidad de los ahorros para todos aquellos que pese a la inestabilidad financiera de España, han conseguido acumular un dinero en sus cuentas bancarias.Y es que uno de los grandes problemas de muchos ahorradores es que cumplen perfectamente con las premisas de lo que tiene que hacer un buen ahorrador y que además ya hemos mencionado en artículos anteriores, pero...
By

Principales Peligros en la Información sobre Finanzas Personales

Como una persona que ha consumido un montón de información sobre finanzas personales, he descubierto muchos tipos de artículos sobre ésta temática bastante buenos. Pero también mucha basura flotando en el agua.Vamos a ver 9 cosas que me indican que no debo molestarme en leer el artículo. Si quieres aprovechar tu tiempo y centrarte en contenido de calidad, te recomiendo que sigas leyendo y aprendas a separar el grano de la paja. Siete Fondos de Inversión que Debes Comprar Ahora o tu Bolsillo se Desintegrará...
By

Por qué No Debes Ahorrar para la Educación de tus Hijos

Si en el último artículo hablaba sobre “Cómo ahorrar para la educación de tu hijo”  hoy vamos al lado contrario, razones para no pagar la educación de tu hijo.Posiblemente quieras ser un buen padre ¿verdad? Has empezado a ahorrar para la educación de tu hijo desde hace unos años, desde su nacimiento.Estás preparándote para los gastos inevitables que vendrán ocasionados por este asunto y tú vas a hacer lo mejor para él. ¿No es así?No necesariamente. La clave del tema es que pagar la educación de ...
By

Por qué Implementar la Facturación Online en las PYMES

Igual que hace diez años nadie pensaba que hoy íbamos a consultar nuestras cuentas bancarias por el teléfono móvil e incluso hacer transferencias o pagos, podemos también afirmar que era impensable que en algún momento prescindiéramos de nuestro contable de toda la vida o nuestra gestoría para llevar todas las cuentas de nuestra empresa o actividad profesional.Pero ese momento ha llegado si disponemos de herramientas online que nos permitan solucionar todas las necesidades que puede tener cualquier...
By

Por qué es Importante Ordenar tus Objetivos por Prioridad

Muchas ves ocurre que estás haciendo cosas que mejoran tus finanzas personales pero por otro lado te estas saboteando a ti mismo, haciendo otras que eliminan los beneficios de las que son buenas.De esta forma, puedes acabar en una situación financiera peor.Imagina está situación Jorge compro una casa hace 6 años pero no ha podido hacer frente a las cuotas hipotecarias y está a punto de perder su vivienda. Durante todos esos años, ahorraba un 10% de su sueldo para su jubilación que era lo “correcto...
By

¿Por qué es Importante Crear un Presupuesto?

Si has leído muchos libros, páginas web o blogs con consejos sobre finanzas personales, encontrarás que la gran mayoría de ellos animan a sus lectores a hacer un presupuesto para controlar sus gastos. Incluso yo mismo escribí una forma de desarrollar un presupuesto.Sin lugar a dudas, lo que representa un presupuesto es un muy buen ejercicio para obtener una imagen clara de tus gastos y establecer algunos objetivos. Pero los presupuestos son bastante difíciles de seguir continuamente.El Principal...
By

¿Por Qué Debes Calcular tu Patrimonio Neto?

Si ayer te explicaba cómo calcular tu patrimonio neto hoy vamos a ver porque es importante conocer tu patrimonio neto y porque es una herramienta importante dentro de la gestión de las finanzas personales.¿Pero por qué conocer tu patrimonio neto es tan importante?¿Qué valor tiene? Algunas razones ya se podía intuir en el artículo de ayer pero ahora te indico 5 razones concretas por las cuales debes calcular tu patrimonio neto.5 Razones por las que es Importante Calcular el Patrimonio NetoTe proporciona...
By

¿Pedir créditos rápidos por Internet es seguro?

Internet ha sido una de las plataformas que más han proliferado para la búsqueda de financiación fácil y rápida durante los últimos años. Nos referimos a la solicitud de los créditos rápidos; sin embargo, una de las cuestiones que primero se nos viene a la cabeza cuando pensamos en solicitar este tipo de producto financiero a través de la red es si realmente es seguro.Pues bien, hoy en el blog de Mil Préstamos analizamos todos los puntos clave para asegurarnos si es fiable o no pedir créditos rápidos...
By

Otras 9 Cosas que Puedes Hacer Hoy para Mejorar tu Carrera Laboral

Hace un año, publiqué un artículo titulado “9 Cosas que Puedes Hacer Hoy para Mejorar tu Carrera Laboral”. Vamos a ver los 9 consejos en un pequeño resumen. Te invito a que leas el artículo original para profundizar más en cada uno.Haz una lista de las cosas que has hecho hoy/esta semana/ mes en el trabajo para organizarte y separar las tareas útiles de las menos útilesEnvía una nota de agradecimientoInicia un blog relacionado con tu trabajo o sobre algo que te gusteDiseña algunas tarjetas de visita...
By