Cómo Mantenerse Seguro Y Protegido

• ¿Qué es el fraude de pago en línea?
• ¿Cuáles son los diferentes tipos de fraude de pago en línea?
• Cómo afecta esto a los empresarios como tú
• Qué puede hacer para prevenir el fraude en los pagos en línea
• Ejemplo: Qué hace Wave para protegerlo del fraude
• Cómo nos mantenemos en cumplimiento
• ¿Qué tiene de diferente el enfoque de Wave para la protección contra el fraude?
• Protégete del fraude
• Protégete de las devoluciones de cargo
• Protéjase del fraude de pagos en línea: Próximos pasos

Lidiar con el fraude es parte de vivir en un mundo digital. Por eso es más importante que nunca pensar en su seguridad al elegir la plataforma de pago adecuada para su negocio.

Desafortunadamente, los casos de titulares de cuentas honestos que caen en las tácticas de los estafadores están aumentando. Según Juniper Research, se espera que las empresas que venden en línea pierdan $ 130 mil millones debido al fraude de pagos en línea entre 2018 y 2023.

Eso es mucho dinero, especialmente cuando trabajas por tu cuenta o estás en las primeras etapas de administrar tu negocio.

Afortunadamente, el equipo de Wave está aquí para brindarle la información más reciente sobre cómo mantenerse seguro y ser transparente sobre los procesos que utilizamos para proteger su dinero y su negocio. Hemos creado un equipo de riesgo altamente calificado que es responsable de proteger no solo a Wave, sino también a los valientes propietarios de pequeñas empresas a los que servimos, de pérdidas financieras.

Siga leyendo para saber cómo el fraude de pago en línea puede afectarlo y cómo puede proteger su negocio.

Tabla de Contenidos

¿Qué es el fraude de pago en línea?

El fraude de pagos en línea ocurre cuando los delincuentes en línea realizan transacciones ilegales, generalmente utilizando información personal robada y/o detalles de tarjetas de crédito o débito.

¿Cuáles son los diferentes tipos de fraude de pago en línea?

Estos son algunos tipos comunes de fraudes de pago en línea que se dirigen a los clientes y los estafan para que envíen dinero a través de algunas plataformas de pago en línea:

• Subvenciones falsas: Los estafadores les dicen a los clientes que ganaron dinero gratis, pero primero, los clientes deben enviarles dinero antes de recibir la subvención.
• proveedores falsos: Los estafadores solo aceptan pagos en línea a cambio de sus productos. Los clientes envían el dinero, pero la compra nunca llega.
• Atención al cliente falsa: Los estafadores se acercan a los clientes haciéndose pasar por atención al cliente y engañan a los clientes para que les den su información de inicio de sesión.

Cómo afecta esto a los empresarios como tú

Aunque algunas plataformas tienen programas de detección de fraude, es posible que no sean lo suficientemente fuertes y podrían poner en riesgo el dinero que tanto le costó ganar, razón por la cual es tan importante investigar un poco las plataformas de pago en línea que planea usar para su negocio.

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Dado que el dinero cambia de manos tan rápidamente en nuestra era digital, a los estafadores les resulta aún más fácil evadir las medidas de seguridad y robar su dinero mediante las plataformas de pago digital.

Pero no todo es pesimismo: ¡tenemos sugerencias sobre los pasos que puede tomar para proteger su negocio y su dinero!

Qué puede hacer para prevenir el fraude en los pagos en línea

Bien, es hora de las buenas noticias. Los clientes y las plataformas de pago en línea no están indefensos contra el fraude de pago digital: existen mejores prácticas y herramientas que las plataformas de pago en línea pueden usar para detectar, monitorear y detener el fraude antes de que suceda para mantener seguros a los propietarios de negocios como usted.

Al elegir una plataforma de pago en línea para su negocio, aquí hay algunos factores a considerar sobre la empresa:

• Herramientas: ¿La empresa tiene un equipo de riesgo dedicado y software/herramientas para evitar actividades fraudulentas en su plataforma?
• Verificación de identidad: ¿La empresa realiza una verificación de identidad para protegerse contra el lavado de dinero u otros pagos fraudulentos a través de su plataforma?
• Supervisión: ¿Utiliza la empresa herramientas para monitorear proactivamente la actividad fraudulenta (y bloquear adecuadamente a los estafadores antes de que ataquen)?
• Cumplimiento: ¿La empresa se adhiere a las medidas de seguridad, regulaciones y leyes apropiadas?
• Apoyo: ¿Ofrece la empresa educación sobre cómo protegerse del fraude en línea y/u ofrece apoyo si ha sido estafado?

Un buen ejemplo de la unión de todos estos pilares es Wave (👋 hola, somos nosotros), por lo que nos utilizaremos para darle una idea de lo que puede buscar al elegir un software de pagos en línea seguro y protegido.

Ejemplo: Qué hace Wave para protegerlo del fraude

Como prometimos, repasaremos las medidas que toma el equipo de riesgo aquí en Wave para proteger su dinero y su negocio. Wave tiene un sólido programa de riesgo y cumplimiento diseñado para detectar de manera constante y proactiva el fraude y otras actividades delictivas y de alto riesgo en nuestra plataforma.

El equipo de riesgos de Wave trabaja para brindarles a los dueños de negocios un entorno seguro y protegido para procesar pagos en línea, al tiempo que garantiza que cumplimos con las leyes de los países en los que operamos, así como con las mejores prácticas de la industria para los procesadores de pagos.

La experiencia del equipo de riesgo abarca el cumplimiento, el fraude y el riesgo crediticio. Supervisamos todos los pagos por fraude y violaciones de cumplimiento, asegurándonos de que no ocurra nada ilegal o que no cumpla dentro de Wave.

Cómo nos mantenemos en cumplimiento

El equipo de riesgo de Wave tiene que seguir la Ley Patriota de EE. UU. (en los EE. UU.) o la Ley de Activos del Crimen (lavado de dinero) y Financiamiento del Terrorismo (PCMLTFA) (en Canadá) para ser considerado «cumple» y autorizado a procesar pagos para nuestros clientes.

Supervisamos todos los registros nuevos y el movimiento de dinero en busca de riesgo de fraude, y para asegurarnos de que cada cliente de Wave cumpla y apruebe los requisitos reglamentarios obligatorios de Conozca a su cliente (KYC) y Conozca su negocio (KYB).

KYC implica varios pasos que aseguran que conocemos la identidad de cada uno de nuestros clientes, sus actividades comerciales, si la fuente de sus fondos es legítima y su riesgo de lavado de dinero, phishing y delitos fiscales.

KYB es similar a KYC, pero se refiere específicamente a empresas y proveedores. Tanto KYC como KYB siguen los estándares contra el lavado de dinero (AML), que son exactamente lo que parecen: leyes y reglamentos que previenen los delitos financieros y el lavado de dinero.

También pasamos el riguroso proceso de auditoría requerido para obtener nuestra Licencia de Transmisor de Dinero (MTL) en los estados correspondientes, lo que aumenta la seguridad para nuestros clientes al usar nuestras funciones de nómina y pagos en línea.

Un MTL permite legalmente que las empresas que reciben y transfieren fondos en nombre de alguien brinden servicios financieros y nos ayuda a mantener un alto estándar para nuestros procesos de seguridad, privacidad, KYC/KYB y monitoreo de transacciones AML. Viajes y turismo

¿Qué tiene de diferente el enfoque de Wave para la protección contra el fraude?

Estos son algunos ejemplos de las cosas que hacemos para mantener a nuestros clientes seguros y atrapar a los estafadores antes de que comiencen a usar nuestra función de pagos en línea:

• Abordamos la gestión de riesgos con un propósito, haciendo que el cumplimiento y la detección de fraudes sean una prioridad principal para que podamos actuar con rapidez y evitar que los estafadores utilicen nuestra función de pagos en línea lo antes posible en su proceso.
• Usamos herramientas analíticas avanzadas para identificar comportamientos sospechosos, como identificar si su cliente realmente no es quien dice ser.
• Priorizamos la seguridad y la protección de nuestras funciones sobre los recortes por el bien del crecimiento y los ingresos.
• Creamos y lanzamos productos, y movemos dinero, de manera responsable, lo que nos convierte en un gran socio en la lucha contra los delitos financieros.
• Apoyamos a las nuevas empresas que corren un mayor riesgo de recibir devoluciones de cargo al educarlos sobre cómo identificar y protegerse de posibles estafas, y documentar sus actividades adecuadamente.

Esta es la razón por la que a) debe presentar una solicitud para usar la función de pagos en línea de Wave yb) el proceso de solicitud para esta función es tan riguroso.

Tenemos la responsabilidad de conocer todos los negocios en nuestra plataforma y comprender para qué aceptan pagos. Idealmente, tendremos la información que necesitamos para satisfacer estos requisitos de sus pagos en línea o solicitud de depósito directo, pero a veces no podemos verificar toda la información que necesitamos. Cuando eso suceda, nuestro equipo de riesgo buscará más información, como enlaces de redes sociales, su licencia comercial y otros elementos que pueden ayudarnos a verificar y comprender mejor su negocio.

Al principio, puede parecer un dolor de cabeza, pero todo es para protegerlo a usted y a otras empresas y evitar que los estafadores utilicen nuestra función de pagos en línea para actividades delictivas (¡así que vale la pena, en nuestra opinión!).

Protégete del fraude

Protegerlo del fraude es nuestra mayor preocupación. La desafortunada realidad es que el fraude va en aumento y puede ser muy costoso para el propietario de una pequeña empresa que es financieramente responsable de cualquier pérdida potencial.

La buena noticia es que contamos con un equipo altamente capacitado y herramientas analíticas avanzadas para detectar esta actividad. Vemos numerosos tipos de fraude, desde la compra de artículos o servicios con tarjetas de crédito robadas, hasta la estafa de miles de dólares a comerciantes desprevenidos, hasta el fraude de apropiación de cuenta (ATO), donde un estafador accede a su cuenta y transfiere fondos a su propia cuenta bancaria.

Podemos ver una gran cantidad de datos sobre el titular de la tarjeta y la actividad de la cuenta que usted no puede ver, lo que nos permite identificar comportamientos sospechosos. Podemos identificar si su cliente potencial no está donde dice estar, o si no es quien dice ser.

Utilizamos análisis de dispositivos y otras herramientas de terceros para obtener una evaluación completa del riesgo de cada pago. Nuestro increíble equipo de ingenieros construyó un motor de riesgo interno que consolida toda la información relevante sobre su negocio y sus clientes para ayudarnos a tomar una decisión lo más precisa posible. Los datos públicos se comparan con lo que proporciona su cliente para que nuestro equipo altamente capacitado de analistas de riesgos investigue cualquier inconsistencia.

Protégete de las devoluciones de cargo

Otra responsabilidad es asegurarse de que comprende el riesgo de las devoluciones de cargo y su responsabilidad. Es muy importante que comprenda los tipos de devoluciones de cargo que pueden afectar su negocio y que cuente con la documentación adecuada para protegerse si ocurre una pelea con su cliente.

Algunos tipos de negocios corren un mayor riesgo de contracargos que otros, por lo que es posible que nos comuniquemos con usted de vez en cuando para ayudarlo a comprender esos riesgos y confirmar que está obteniendo la documentación correcta para proteger su negocio.

Wave tiene una responsabilidad financiera compartida si su empresa no puede cubrir el monto de una devolución de cargo, por lo que esta precaución es tanto para protegerlo a usted como a nosotros como proveedor de servicios financieros.

Entendemos que hay algunos dolores de crecimiento al iniciar su propio negocio, y las devoluciones de cargo no siempre se entienden bien. Sabemos que el flujo de efectivo es una preocupación importante para los nuevos negocios, y recibir un correo electrónico del equipo de riesgo que le informa que sus pagos están retenidos puede ser sorprendente, intimidante y francamente frustrante.

Más del 90 % de nuestros tickets se resuelven en un día hábil, por lo que lo mejor que puede hacer cuando recibe un correo electrónico o una llamada telefónica de un analista de riesgos es proporcionar exactamente lo que se solicitó. Todo lo que nos envíe se mantiene confidencial y siempre nos complace brindarle más contexto si tiene alguna pregunta o inquietud.

Cuando nos necesite, el equipo de riesgos de Wave está aquí para protegerlo, empoderarlo y educarlo para que se convierta en un propietario de negocios inteligente que comprenda y esté preparado para los riesgos de administrar un negocio. Si alguna vez tiene inquietudes sobre un cliente o pago en particular y desea que nuestros expertos lo examinen más de cerca, puede comunicarse con el soporte a través de nuestro chatbot, Mave.

Protéjase del fraude de pagos en línea: Próximos pasos

Si bien es comprensible que todos los titulares sobre el fraude de pagos en línea provoquen mucha ansiedad, no hay necesidad de temer todas las excelentes plataformas de pago en línea diseñadas para ayudarlo a administrar su negocio. Los beneficios superan los riesgos potenciales, siempre y cuando elija plataformas que hagan de la seguridad, la protección y la prevención del fraude en los pagos una prioridad tan importante como usted.

Puede hacer todo lo posible para protegerse informándose sobre las estafas comunes dirigidas a los propietarios de pequeñas empresas y eligiendo un software de pagos en línea, como el de Wave, con estrictas medidas de seguridad y antifraude.

Al armarse con el conocimiento y las herramientas para administrar su dinero de manera segura, puede volver a administrar su negocio con un poco más de tranquilidad.

Cómo Mantenerse Seguro Y Protegido

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2023-10-01

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