Cómo Crear Una Proyección De Flujo De Caja (y Por Qué Debería Hacerlo)

• ¿Qué es la proyección de flujo de caja?
• Proyecciones de flujo de efectivo: conceptos básicos
• Cómo calcular tu proyección de flujo de efectivo
• 1. Reúna sus documentos
• 2. Encuentra tu saldo inicial
• 3. Cuentas por cobrar (dinero recibido/ingreso de efectivo) para el próximo período
• 4. Cuentas por pagar (dinero gastado/retirada de efectivo) para el próximo período
• 5. Calcular el flujo de caja
• 6. Agregue flujo de efectivo al saldo de apertura
• Póngalo todo junto: cómo se ven las proyecciones de flujo de efectivo en papel
• Sea realista con su previsión de flujo de caja
• Qué hacer ahora: use su pronóstico de flujo de efectivo para tomar decisiones basadas en datos
• Mejorar la precisión de las proyecciones de flujo de efectivo a lo largo del tiempo

Para los propietarios de pequeñas empresas, administrar el flujo de efectivo (el dinero que entra y sale de su negocio) puede ser la diferencia entre una empresa próspera y exitosa y la presentación del capítulo 11 (también conocido como bancarrota).

En realidad, un estudio mostró que el 30% de las empresas fracasan porque el propietario se queda sin dinero, y el 60% de los propietarios de pequeñas empresas no se sienten bien informados sobre contabilidad o finanzas.

Sin embargo, comprender y predecir el flujo de dinero que entra y sale de su negocio puede ayudar a los empresarios a tomar decisiones más inteligentes, planificar con anticipación y, en última instancia, evitar una crisis de flujo de efectivo innecesaria.

Después de todo, saber si el próximo mes será un festín financiero o una hambruna puede ayudarlo a tomar mejores decisiones sobre gastos, ahorros e inversiones en su negocio hoy.

¿Una forma de hacer esto (sin contratar a un psíquico)? Proyección de flujo de caja.

Tabla de Contenidos

¿Qué es la proyección de flujo de caja?

La proyección de flujo de efectivo es un desglose del dinero que se espera que entre y salga de su negocio. Esto incluye el cálculo de sus ingresos y todos sus gastos, lo que le dará a su negocio una idea clara de cuánto efectivo le quedará durante un período de tiempo específico.

Si, por ejemplo, su proyección de flujo de efectivo sugiere que tendrá costos más altos de lo normal y ganancias más bajas de lo normal, es posible que no sea el mejor momento para comprar ese nuevo equipo.

Por otro lado, si su proyección de flujo de efectivo sugiere un superávit, podría ser el momento adecuado para invertir en el negocio.

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Proyecciones de flujo de efectivo: conceptos básicos

Para crear correctamente un pronóstico de flujo de efectivo, hay dos conceptos que debe tener en cuenta: Cuentas por cobrar (dinero en efectivo) y cuentas por pagar (retirar efectivo)

• Cuentas por pagar:se refiere exactamente a lo contrario, es decir, cualquier cosa que el negocio necesitará para gastar dinero. Eso incluye nómina, impuestos, pagos a proveedores y vendedores, alquiler, gastos generales, inventario, así como la compensación del propietario.

Una proyección de flujo de efectivo (también conocida como pronóstico de flujo de efectivo) es esencialmente un desglose de las cuentas por cobrar esperadas frente a las cuentas por pagar. En última instancia, proporciona una descripción general de cuánto efectivo se espera que la empresa tenga disponible al final de cada mes.

Las proyecciones de flujo de efectivo generalmente tardan menos de una hora en producirse, pero pueden ser de gran ayuda para ayudar a los empresarios a identificar y prepararse para un posible déficit, y tomar decisiones más inteligentes al administrar su negocio.

Cómo calcular tu proyección de flujo de efectivo

Calcular la proyección de su flujo de efectivo puede parecer intimidante al principio, pero una vez que comienza a reunir la información necesaria, no da tanto miedo. Recorramos juntos los primeros pasos.

1. Reúna sus documentos

Esto incluye datos sobre los ingresos y gastos de su empresa.

2. Encuentra tu saldo inicial

Su saldo de apertura es el saldo en su banco al comienzo de un período. (Entonces, si acaba de comenzar su negocio, esto es cero).

Su balance de cierre es la cantidad en su banco al final del período.

Entonces, el saldo de apertura en un mes debe ser igual al saldo de cierre al final del mes anterior. Pero más sobre esto más adelante.

3. Cuentas por cobrar (dinero recibido/ingreso de efectivo) para el próximo período

Esta es una estimación de sus ventas anticipadas (como facturas que espera pagar o pagos realizados a crédito), ingresos, subvenciones o préstamos e inversiones. MX Motocross

4. Cuentas por pagar (dinero gastado/retirada de efectivo) para el próximo período

Una vez más, esto es una estimación. Debe considerar cosas como materiales, alquiler, impuestos, servicios públicos, seguros, facturas, marketing, nómina y cualquier gasto único o estacional.

“La estacionalidad puede tener un efecto material en el flujo de efectivo de su negocio”, escribió Andy Bailey, director ejecutivo de Petra Coach, en un artículo para Forbes. “Un buen pronóstico de flujo de efectivo anticipará cuándo los desembolsos de efectivo y los recibos de efectivo son mayores o menores para que pueda administrar mejor las necesidades de capital de trabajo de la empresa”.

5. Calcular el flujo de caja

Ahora, reunámoslo todo usando esta fórmula de flujo de efectivo: Flujo de efectivo = Entrada de efectivo estimada – Salida de efectivo estimada

6. Agregue flujo de efectivo al saldo de apertura

Ahora, querrá agregar su flujo de efectivo a su saldo de apertura, lo que le proporcionará su saldo de cierre.

Póngalo todo junto: cómo se ven las proyecciones de flujo de efectivo en papel

En términos prácticos, un gráfico de proyección de flujo de efectivo incluye 12 meses en la parte superior de un gráfico y una columna en el lado izquierdo con una lista de cuentas por pagar y cuentas por cobrar.

Aquí están todas las categorías que necesitará para su proyección de flujo de caja:

• Saldo inicial/efectivo operativo
• Dinero recibido (ventas en efectivo, pagos, préstamos, inversiones, etc.)
• Dinero gastado (gastos, materiales, marketing, nómina e impuestos, facturas, préstamos, etc.)
• Totales de dinero recibido y dinero gastado, respectivamente
• Flujo de caja total del período
• Balance de cierre

Esta columna generalmente comienza con «efectivo operativo»/saldo de apertura o ganancias no utilizadas del mes anterior. Por ejemplo, si su proyección de flujo de efectivo para enero sugiere un superávit de $5,000, su efectivo operativo para febrero también es de $5,000.

Debajo del efectivo operativo, enumere todas las fuentes de cuentas por cobrar esperadas, como ventas, préstamos o subvenciones, dejando un espacio en la parte inferior para agregarlas todas.

A continuación, enumere todos los posibles elementos a pagar, como nómina, gastos generales, impuestos e inventario, con otro espacio para agregar su total a continuación.

Una vez que haya preparado sus números, simplemente reste los fondos totales que probablemente se gastarán del efectivo que probablemente se recibirá para llegar a la proyección de flujo de efectivo del mes.

Una vez que haya calculado su flujo de efectivo mensual, tome el número final y anótelo en la parte superior de la columna del próximo mes bajo efectivo operativo, y repita el proceso hasta que tenga un pronóstico para los próximos 12 meses.

Después del final de cada mes, asegúrese de actualizar la proyección en consecuencia y agregue otro mes a la proyección.

Si es cliente de Wave y prefiere usar un gráfico ya preparado para ayudarlo a crear su proyección, puede extraer sus datos financieros de la sección Informes de Wave e introducirlos en esta plantilla de pronóstico de flujo de efectivo.

Sea realista con su previsión de flujo de caja

Las proyecciones de flujo de efectivo son tan sólidas como las cifras detrás de ellas, por lo que es importante ser lo más realista posible al armar las suyas.

Por ejemplo, ser demasiado generoso en sus estimaciones de ventas puede comprometer la precisión de la proyección.

Además, si proporciona a los clientes un cronograma de pagos de 30 días y un pago mayoritario en el último día posible, asegúrese de que ese ciclo se refleje con precisión en su proyección.

En el lado de las cuentas por pagar de la ecuación, intente anticipar las facturas anuales y trimestrales y planifique una tasa de impuestos más alta si es probable que la empresa alcance un nuevo nivel de impuestos.

Aquellos que pagan a su personal cada dos semanas también deben estar atentos durante meses con tres ciclos de nómina, que generalmente ocurren dos veces al año.

“Los pronósticos mensuales o trimestrales generalmente son más útiles para empresas estables y establecidas”, también escribió Bailey. “Las proyecciones semanales serán esenciales para las empresas que se expanden o atraviesan cambios significativos, como una reestructuración o una fusión/adquisición”.

“Nos gusta alentar a los dueños de negocios, especialmente a los que están comenzando, a crear un pronóstico de efectivo de 13 semanas”, dijo a Forbes William Lieberman, socio gerente de The CEO’s Right Hand. “Cada semana, actualice el pronóstico en función de lo que sucedió la semana anterior y extienda la ventana de pronóstico una semana más. De esta manera, puede vigilar de cerca exactamente lo que entra y sale para que pueda ser más proactivo al abordar posibles crisis de efectivo”.

Aquellos que quieran ser más cautelosos con sus proyecciones pueden incluso incluir un categoría “otros gastos” que designa un determinado porcentaje de los ingresos para gastos imprevistos. Reservar algo de dinero extra como reserva es especialmente útil para aquellos que construyen sus primeras proyecciones, en caso de que accidentalmente dejen algo fuera.

Qué hacer ahora: use su pronóstico de flujo de efectivo para tomar decisiones basadas en datos

Construir el gráfico de proyección de flujo de efectivo en sí mismo es un ejercicio importante, pero solo es tan útil como las ideas que obtenga de él. En lugar de ocultarlo durante el resto del mes, consulte su proyección de flujo de efectivo cuando tome decisiones financieras importantes sobre su negocio.

Si, por ejemplo, anticipa un déficit en los próximos meses, considere formas de reducir sus costos, aumentar las ventas o ahorrar excedentes para ayudar a compensar la diferencia. Si nota que los pagos a menudo se retrasan, considere la posibilidad de introducir una multa por mora para las facturas vencidas.

También puede consultar su proyección de flujo de efectivo para determinar el mejor momento para invertir en nuevos equipos, contratar nuevo personal, revisar sus precios y condiciones de pago, o cuándo ofrecer promociones y descuentos.

Mejorar la precisión de las proyecciones de flujo de efectivo a lo largo del tiempo

Una vez que tenga el hábito de crear proyecciones de flujo de efectivo, será más fácil mejorar su precisión con el tiempo.

Comparar las proyecciones con los resultados reales puede ayudarlo a mejorar la precisión de sus proyecciones de flujo de caja y ayudar a identificar patrones y ciclos a más largo plazo. Los cambios estacionales en los ingresos, los patrones que contribuyen a los pagos atrasados ​​y las oportunidades para reducir costos se harán más evidentes con cada nueva proyección de flujo de caja.

Si bien todos estos beneficios no llegarán todos a la vez, los empresarios pueden usar su proyección de flujo de caja para convertirse en mejores operadores y mejores tomadores de decisiones cada mes que pasa.

Cómo Crear Una Proyección De Flujo De Caja (y Por Qué Debería Hacerlo)

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2023-10-01

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